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继系统重要性银行之后,我国系统重要性保险公司名单也已渐近。

人民银行、银保监会近日下发《系统重要性保险公司评估办法(征求意见稿)》(下称“征求意见稿”),明确了我国系统重要性保险公司(D-SII)的评估范围、方法流程和门槛标准,这成为下一步确定系统重要性保险公司名单的指导和依据。

业内分析人士普遍预计,按照目前征求意见稿所确定的评估方法,预计主要上市险企或上市保险公司所属集团将被纳入其中,而未来监管将对系统重要性保险公司进行更为严格的差异化监管,叠加“偿二代”二期下更强的资本约束,主要上市保险公司资本压力将加大。

四大维度12项评估

什么是系统重要性?征求意见稿中给出了定义:“指金融机构因规模较大、结构和业务复杂度较高、与其他金融机构关联性较强,在金融体系中提供难以替代的关键服务,一旦发生重大风险事件而无法持续经营,可能对金融体系和实体经济产生不利影响的程度。”在2008年全球金融危机之后,系统重要性金融机构常常被形容为“大而不能倒”。

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数据显示,2021年末,我国保险业资产规模达到24.9万亿元,占金融业总资产的6.5%,是仅次于银行业的第二大金融行业,同时也是全球第二大保险市场;保险业行业集中度(用前四位保险集团保费收入行业占比衡量)达到52%,高于我国银行业,也高于欧美保险业。此外,我国部分大型保险集团复杂性高、跨业经营特征显著,“承保业务”和“投资业务”双轮驱动,与金融体系的关联度较高。

“近年来我国保险业发展速度很快,部分大型保险公司已经具备了‘大而不能倒’的风险特点。而且大型保险集团混业经营的趋势明显,除了保险主业之外,还会涉及银行、基金、证券等各种金融子行业,保险主业、险资投资等与金融业其他细分行业的业务关联也在增加。一旦这些险企遭遇经营风险,对我国金融体系的稳定和实体经济都会造成一定影响。”一名保险业资深人士对第一财经记者表示。

在此背景下,明确我国系统重要性保险公司的评估方法、评估流程和门槛标准,将主要保险公司纳入宏观审慎管理和金融业综合统计,显得刻不容缓。

征求意见稿明确,系统重要性保险公司的评估范围为我国资产规模排名前10位的保险集团公司、人身保险公司、财产保险公司和再保险公司,以及曾于上一年度被评为系统重要性保险公司的机构。在评估范围的基础上,征求意见稿设计了规模、关联度、资产变现和可替代性四个维度计12项二级评估指标,四个维度权重分别为20%、30%、30%和20%。

其中,规模的二级指标包括总资产和总收入两项,权重均为10%;关联度的二级指标包括金融机构间资产、金融机构间负债、受第三方委托管理的资产和非保险附属机构资产四项,权重均为7.5%;资产变现的二级指标包括短期融资、第三层次资产和资金运用复杂性,权重均为10%;可替代性的二级指标包括分支机构数量与投保人数量、赔付金额和特定业务保费收入,权重均为6.7%。

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